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定存、基金、信托……理财N种方式如何选

2013年12月15日09:02 | 我来说两句(人参与) | 保存到博客
  漫画/ 毛洁如

  即将到年底,一些市民马上就能拿到期盼已久的年终奖,加上一年来攒下的工资、奖金等,存在银行的钱早已不是小数目。存在银行里的钱,到底该如何管理才能让它升值?记者带着不少市民的理财问题咨询了中国农业银行(601288)星沙支行的理财经理刘一江。

  国债和定存:风险低,流动性差

  风险:半颗星

  收益:

  资金流动性:

  适宜人群:中老年人

  赵大伯月薪4000多元,还有几年就要退休了,日积月累有了十余万的存款。前段时间,跟随同事一起购买黄金,不过,近期黄金价格下跌。他并没有在其中获得收益,相反还亏了不少。考虑到自己快要退休,退休后养老金不如现在工资高,且万一生个病啥子的,急缺钱用怎么办?因此,他想拿出一笔钱来理财,增加收益。

  理财师分析:对于大多数中老年人而言,任何一种理财方式都不如存银行和买国债来的踏实,同时门槛也是最低的。

  国债可以说是零风险,每一期的发行收益不一样,一般情况下,利率比活期存款稍高,不过也要依据发行时期而定。就定期存款这一块,根据国家公布的定存利率,每个银行都可执行在一定幅度范围内进行调整,部分银行定存利率上浮到顶,与同期国债利率相差不大。

  国债和定存这一块主要的优势是风险低,不过其收益也是比较低的,而且流动性比较差。比如定存,最短三个月,最长五年,如果中间想要取现,将按活期利息进行支付。

  基金:产品不同,收益、风险相差大

  风险:

  收益:

  资金流动性:

  适宜人群:有充足时间理财的工薪阶层

  “都说把钱直接存入银行,等于帮银行赚钱,穷人补贴富人。”家住华润凤凰城的孙先生今年34岁,工作比较稳定,月收入也比较可观,在家庭支出后,还能余留下不少钱。可他不想将钱直接存入银行,希望能够得到升值。

  理财师分析:孙先生收入较高,抗风险的能力也比较强。不过,其并非大富大贵,建议其可以适当购买一些基金。

  目前,基金分为按照要求一次投入和定期投入两种模式。一次投入对于资金门槛有一定要求,而定投只需每个月存入几百元不等,最高没有设限,一般需要3-5年才能见效益。基金又包括货币型、混合型、股票型和债券型等,其收益与行情有关,行情好收益也就愈高。确实是一种赚钱理财的好产品,而且定存还能分散投资,在高价位时卖出,收益也不错。

  不过,要提醒的是基金是有一定风险的。当然,银行给出的预期收益率并非最终收益率,不能完全达到百分百承诺。其风险指数也根据购买产品的种类有关,其中,货币型基金风险比较低,股票型基金风险指数最高,涨跌幅度也最大。因此,如果没有任何投资经验,对金融市场没有相关了解的人,不太建议其选购基金。

  理财产品:操作越来越规范

  风险:

  收益:

  资金流动性:

  适宜人群:大部分人群都适合

  李女士名下有两套房子,一套为一室一厅,一套为两室两厅。最近,她将灰埠小区的两室两厅卖了30多万,准备加上自己的存款再换套三房两厅的一大家子人一起居住。不过,她现在并没有找到中意的项目,又担心到时候房价上涨,自己存在银行的钱不够。

  理财师分析:李女士主要还是想对自己的存款进行保值,希望能跟得上房价上涨的速度。这种情况投资理财产品是个不错的选择。

  当前,银行理财产品的发行周期以“星期”更替,每期理财产品的期限都是长中短结合,有一年期、半年期、3个月期、两月期,此外还有35天的一月期,其收益率也有所不同。客户可根据自己的实际情况进行选择。

  选择时也要注意,理财产品又分为保本保收益型和非保本浮动收益型。其中保本保收益型理财产品能够按照预期利润率,到期一起支付给客户。而非保本浮动收益性存在一定风险,如未达预期利润,零收益甚至负收益,购买时应仔细研究收益的触发条件。

  信托理财:风险大,收益高

  风险:

  收益:

  资金流动性:

  适宜人群:高收入、抗风险强人群

  辛先生早几年炒股加投资都非常成功,投资收益也颇丰。其投入在银行的存款数字上了八位数。不过,不同前几年的拼搏,自己不断摸索,他还是想投资一些收益也比较高,也还算稳健的产品。

  理财师分析:从辛先生的状况来看,其抗风险能力比较强,资金也比较丰厚,比较适合高门槛的信托理财产品。目前,信托理财产品的起点门槛为100万元,不少信托产品还限制资金门槛为300万元。

  信托品种主要有五大类:信托贷款类、权益投资类、证券投资类、股权投资类、组合运用类。信托贷款类是将信托资金以信托公司的名义给项目公司发放贷款。在信托产品中,贷款类产品占据数量最多。信托理财产品的投资期限短中长期皆有,使投资者可以根据资金的流动性进行灵活投资。结构化证券类产品期限有3个月-6个月的,融资类一般为1年-2年,另类投资时间较长,一般超过3年。

  不过,信托理财动辄就是上百万的资金支出,投资者一定要予以充分考虑,包括风险可靠性和自己的承担能力等,做出理性判断后再进行抉择。来源海峡经济网综合)
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