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普益:本周银行理财产品收益率涨跌波动不大(组图)

2014年07月04日17:04 | 我来说两句(人参与) | 保存到博客
  摘要:本周53家银行共发行了695款理财产品,发行银行数较上期报告增加5家,产品发行量减少5款。

  本周债券和货币市场类产品共计284款,较上期报告增加18款,其中人民币债券和货币市场类产品252款,平均预期收益率为5.02 %,外币债券和货币市场类产品32款,平均预期收益率为3.18%;组合投资类产品共计381款,较上期报告减少19款,平均预期收益率为5.42%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品4款,较上期持平,平均预期收益率为5.86%;结构性产品共计26款,较上期报告减少4款,平均预期收益率为5.75%。

  本周有1347款产品到期,所有公布了到期收益率的172款产品均实现最高预期收益率。

  本周正在运行的190款QDII产品近一年累计收益率为正。

  1. 本周理财产品发行情况

  1.1. 银行理财产品收益率涨跌波动不大

  普益财富监测数据显示,本周53家银行共发行了695款理财产品,发行银行数较上期报告增加5家,产品发行量减少5款。本周发行的理财产品中,保本浮动和保证收益型理财产品共163款,市场占比为23.45%;非保本型理财产品共532款,市场占比为76.55%。

  本周债券和货币市场类产品共计284款,较上期报告增加18款,其中人民币债券和货币市场类产品252款,平均预期收益率为5.02 %,外币债券和货币市场类产品32款,平均预期收益率为3.18%;组合投资类产品共计381款,较上期报告减少19款,平均预期收益率为5.42%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品4款,较上期持平,平均预期收益率为5.86%;结构性产品共计26款,较上期报告减少4款,平均预期收益率为5.75%。

  图1:本周理财产品投资领域分布

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周,1个月(含)以下期理财产品29款,平均预期收益率为4.35%;1个月至3个月(含)期理财产品304款,平均预期收益率为5.14%;3个月至6个月(含)期理财产品223款,平均预期收益率为5.30%;6个月至1年(含)期理财产品130款,平均预期收益率为5.25%;1年以上期理财产品9款,平均预期收益率为5.84%。

  图2:本周理财产品期限分布

  
资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周人民币理财产品659款,平均预期收益率为5.30 %;美元理财产品21款,平均预期收益率3.21%;港币理财产品6款,平均预期收益率为2.38 %;澳元理财产品4款,平均预期收益率为5.05%。欧元理财产品3款,平均预期收益率为2.83 %;英镑元理财产品2款,平均预期收益率为3.10%。

  图3:本周理财产品币种结构

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  1.2. 理财产品预期收益率分析

  1.2.1. 人民币债券和货币市场类理财产品

  本周34家银行共发行了252款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为3天,最长为731天;预期年化收益率最低2.90%,最高为7.50 %,与上期报告相比最低预期收益率持平,最高预期收益率上升50个基点。

  表1:本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 24 9.52% 4.24%

  1个月至3个月 124 49.21% 4.96%

  3个月至6个月 65 25.79% 5.20%

  6个月至1年 37 14.68% 5.35%

  1年以上 2 0.79% 6.75%

  资料来源:普益财富

  1.2.2. 外币债券和货币市场类理财产品

  本周7家银行共发行32款外币债券与货币市场类理财产品, 其中,美元理财产品20款,平均预期收益率3.16%;澳元理财产品3款,平均预期收益率5.07%;港币理财产品4款,平均预期收益率2.16%;欧元理财产品3款,平均预期收益率2.83%;英镑理财产品2款,平均预期收益率3.10%。

  表2:本周外币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 0 0.00% \

  1-3个月 2 6.25% 1.45%

  3-6个月 11 34.38% 3.19%

  6-12个月 17 53.13% 3.22%

  1年以上 2 6.25% 4.55%

  资料来源:普益财富

  2. 产品到期情况

  2.1. 1347款产品到期,公布了到期收益率的172款产品均实现最高预期收益率

  普益财富监测数据显示,本周有1347款产品到期,所有公布了到期收益率的172款产品均实现最高预期收益率。

  本周到期理财产品的投资对象中组合投资类产品701款,债券和货币市场工具类产品579款,结构性产品65款,投向股权类与融资类各1款。其中人民币债券类产品平均到期收益率为5.25%,较上期报告下降7个基点;外币债券类产品平均到期收益率为3.38%,较上期报告下降51个基点。

  本周到期收益率达到6.00%及以上的产品共有27款,所有产品均为人民币产品。

  到期收益率最高的产品为广发银行发行的“欢欣股舞”人民币理财计划(2013年第三十七期),该结构性产品期限为1年,实现了7.00%的年化收益率。

  表3:本周到期收益率较高的理财产品

  发行银行 产品名称 币种 期限 到期年化收益率

  广发银行 “欢欣股舞”人民币理财计划(2013年第三十七期) 人民币 1年 7.00%

  西安银行 “金丝路增值系列理财产品-鑫利盈”2014第三期人民币理财产品 人民币 132天 6.60%

  汉口银行 至尊理财13144期人民币理财产品 人民币 179天 6.50%

  汉口银行 九通理财13242期人民币理财产品(网银专属) 人民币 179天 6.40%

  中信银行中信理财之信赢系列1303期人民币理财产品(B130A0105) 人民币 373天 6.40%

  宁波银行汇通理财2013年惠添利2521号 人民币 181天 6.30%

  玉溪商行 “玉溪财富”2014年第13期C 人民币 88天 6.20%

  江苏银行 “聚宝财富2014稳健44号”人民币理财产品(元宵特别理财计划) 人民币 131天 6.20%

  青岛银行 海融财富尊享系列人民币个人理财计划2014年3期 人民币 171天 6.20%

  温州银行 2013年“金鹿理财-乐得富”13110期银行理财产品 人民币 182天 6.20%

  南昌银行 优盛理财创鑫14004 人民币 178天 6.20%

  青岛银行 海融财富钱潮系列人民币个人理财计划2014年9期(德州分行开业专属) 人民币 38天 6.20%

  南昌银行 优盛理财尊享(VIP客户专属)14102B理财产品 人民币 47天 6.20%

  苏州银行 “金石榴创盈140305M3号”(低柜)人民币理财产品 人民币 91天 6.20%

  中信银行 中信理财之信赢系列1303期人民币理财产品(B130A0104) 人民币 373天 6.20%

  上海农商 “鑫意”理财福通2014910期人民币理财产品 人民币 81天 6.15%

  建设银行“乾元—私享型”2013年第231期理财产品 人民币 205天 6.10%

  中信银行 中信理财之“慧赢”1421号(财富客户专属)(B14SD0039) 人民币 101天 6.10%

  江苏银行 “聚宝财富2014稳健126号(北京专享)人民币理财产品 人民币 45天 6.10%

  上海银行 “慧财”人民币白金系列理财产品(1372M649期) 人民币 179天 6.10%

  宁波银行 汇通理财2013年惠添利2515号 人民币 183天 6.10%

  南京银行聚金46号13期人民币理财产品(A10130)(南通特供) 人民币 197天 6.00%

  青岛银行 海融财富尊享系列人民币个人理财计划2014年6期 人民币 164天 6.00%

  青岛银行 海融财富创赢系列人民币个人理财计划2014年67期 人民币 87天 6.00%

  江苏银行 “聚宝财富2014稳健125号(北京专享)人民币理财产品 人民币 45天 6.00%

  南昌银行 优盛理财尊享14102A理财产品 人民币 47天 6.00%

  三峡银行 财富快车2014年第11期理财产品 人民币 119天 6.00%

  资料来源:普益财富

  2.2. 本周190款QDII产品近一年累计收益率为正

  截至2014年06月27日,正在运行的205款QDII理财产品中,近一年累计收益率为正的理财产品有190款(占比92.68%),所有产品近一年的平均净值增长率为14.63%。其中,花旗银行的“百达基金-医药”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为40.32%。

  从银行性质看,中资银行正在运行的16款QDII理财产品的近一年累计收益率均为正,招商银行的“德盛总回报亚洲股票基金链接”产品以28.48%的近一年累计收益率排名第一。外资银行正在运行的189款QDII理财产品中,有174款产品(占比92.06%)近一年累计收益率为正。

  从运行期限看,有1款在运行的QDII产品运行期在3年以下:渣打银行的“代客境外理财产品QDSN11058I”,其近一年累计收益率为24.38%;有204款QDII产品运行期在3年及以上,近一年的平均净值增长率为13.42%。其中,花旗银行的“百达基金-医药”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为40.32%。
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